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这条政策或影响千千万万路边摊的收款码……

万敏 北京东五环外的某个小区门口旁地下一层的菜市场,是附近居民解决吃饭大事的主要场所。工作日,年老居民在这里采购新鲜蔬菜、水果,周末这里的凉拌菜、面食摊点更是受到年轻人的欢迎。今天下班后,小王在这里买了几个大馒头,用手机扫摊主贴在玻璃隔板上的收款二维码时,却尴尬地发现,这个码只支持自己绑定的储蓄卡支付,他问摊主有没有用信用卡付款的办法,摊主摇摇头,表示不清楚。小王放下馒头,离开馒头摊。

这是一个靠信用卡度日的月光族的故事,也是菜市场小商贩们在收款方式上,从现金到扫码的被动选择的过程。

上述馒头摊主的收款码,严格来说是个人收款码,按照监管要求,只能接受储蓄卡(借记卡)的付款,不能接受信用卡、花呗等贷记产品的付款。个人收款码不需要额外手续开通,且收款可以直接提现到个人银行账户,只需要支付相当低廉的提现手续费,已成为很多小成本“路边摊”类型零售商贩选择使用的收款产品。

而当小王走进小区一路之隔的大型综合商超,他发现,这里边大到火锅、小到奶茶的连锁商铺,他的信用卡支付都畅通无阻。因为这些规模稍大的商户,用的是商户收款码,这种收款码支持借记卡、信用卡、花呗等多种类型的账户付款。

相比个人码,商户码需要一定的开通手续和服务费,在营业金额不大、营业模式较简单的情况下,馒头摊主或许会一直使用个人码收款下去,毕竟像小王这样的客户不会每天都出现。

但是,这种情况将随着央行在10月13日发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》),可能会成为过去式。“对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量。”《通知》要求。

转码不能转加成本

为什么央行会关注个人收款码?

央行有关负责人在同日发布的答问中表示,近年来,个人收款条码得到广泛运用,有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求,提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时,个人收款条码也存在一些风险隐患。例如,部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,既混淆了交易性质,导致交易信息失真,影响风险监测效果,也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。还有一些不法分子利用“跑分平台”,以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景,扰乱了条码支付业务正常秩序,影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。

万敏 北京东五环外的某个小区门口旁地下一层的菜市场,是附近居民解决吃饭大事的主要场所。工作日,年老居民在这里采购新鲜蔬菜、水果,周末这里的凉拌菜、面食摊点更是受到年轻人的欢迎。今天下班后,小王在这里买了几个大馒头,用手机扫摊主贴在玻璃隔板上的收款二维码时,却尴尬地发现,这个码只支持自己绑定的储蓄卡支付,他问摊主有没有用信用卡付款的办法,摊主摇摇头,表示不清楚。小王放下馒头,离开馒头摊。

这是一个靠信用卡度日的月光族的故事,也是菜市场小商贩们在收款方式上,从现金到扫码的被动选择的过程。

上述馒头摊主的收款码,严格来说是个人收款码,按照监管要求,只能接受储蓄卡(借记卡)的付款,不能接受信用卡、花呗等贷记产品的付款。个人收款码不需要额外手续开通,且收款可以直接提现到个人银行账户,只需要支付相当低廉的提现手续费,已成为很多小成本“路边摊”类型零售商贩选择使用的收款产品。

而当小王走进小区一路之隔的大型综合商超,他发现,这里边大到火锅、小到奶茶的连锁商铺,他的信用卡支付都畅通无阻。因为这些规模稍大的商户,用的是商户收款码,这种收款码支持借记卡、信用卡、花呗等多种类型的账户付款。

相比个人码,商户码需要一定的开通手续和服务费,在营业金额不大、营业模式较简单的情况下,馒头摊主或许会一直使用个人码收款下去,毕竟像小王这样的客户不会每天都出现。

但是,这种情况将随着央行在10月13日发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》),可能会成为过去式。“对具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理,要求为此类个人用户提供商户收款条码,提升对个人经营者的收单服务质量。”《通知》要求。

转码不能转加成本

为什么央行会关注个人收款码?

央行有关负责人在同日发布的答问中表示,近年来,个人收款条码得到广泛运用,有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求,提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时,个人收款条码也存在一些风险隐患。例如,部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易,既混淆了交易性质,导致交易信息失真,影响风险监测效果,也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。还有一些不法分子利用“跑分平台”,以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资,将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景,扰乱了条码支付业务正常秩序,影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。

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