国美金融：金融科技为破解中小微企业融资难提供有力支持

　　根据世界银行发布的《2020营商环境报告》显示，中国营商环境在全球190个经济体中排名第31位，较去年的第46位大幅提升。中国营商环境显著改善。2019年10月，中国发布了首部针对营商环境优化的行政法规《优化营商环境条例》。

　　但同时，根据报告显示，我国在“获得信贷”方面全球排名第80位，仍需提高潜力。这也一定程度说明，中小微企业的融资难问题仍待进一步解决。

　　信息不对称成中小企业融资难症结

　　近年来，供应链金融作为产融结合，特别是金融服务实体经济的一种重要途径和方式得到实业界和理论界的关注。2017年10月，国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，其中提到，供应链金融的规范发展，有利于拓宽中小微企业的融资渠道，确保资金流向实体经济。

　　中小企业融资难属于世界性问题。其原因之一，在于中小企业的固有特点使得借贷双方信息不对称，进而产生信贷配给问题。有行业报告曾指出，2016年我国不同规模的企业贷款结构具有明显差异，中小微企业的抵押贷款比例要明显高于大型企业。

　　如何在信息冗余的状况下，快速地识别有效数字信息，提供相适应的金融产品，成为了目前发展供应链金融的关键。供应链金融是一种生态协作性的金融业务。金融机构从供应链整体的角度去衡量中小微企业的融资风险时，可以深入了解其经营状况及信用等，这也将更加有利于中小微企业获得金融服务的支持。

　　“相较于传统的商业银行，国美金融的优势是有着自身的闭合生态圈”，国美金融相关负责人说道。国美金融依托零售业巨头国美深耕零售领域30余年,服务了1.8个亿会员，合作供应商1万多家;2016年8月,国美金融还全面接入人行征信系统。

　　金融科技为破解融资难提供有力支持

　　小微企业融资需求具有“短、小、频、急”的特点，而其面临融资难的一个重要原因是信息不对称。数据显示，截至2017年底，我国中小微企业融资缺口达1.89万亿元人民币，约占2017年GDP比例的17%。

　　国美金融在深入了解小微企业融资的痛点的基础上，对内创新研发的产品“信云贷”——一款未来应收保理产品，通过与核心企业国美电器系统对接，实时掌握供应商销售、应付库存、合同等经营性数据，进而通过大数据、云计算等技术，做到对链上企业提前授信、动态调整、随需随用。借助产业链的数据优势，实现大数据风控，解决中小企业的信用低、难获融资的问题。

　　同时，为提高企业融资效率，国美金融供应链金融平台自推出产品之日便已率先实行注册、授信、申请、合同签订、放款流程全线上化，客户只需登录国美金融供应链金融平台，便可实时查询可融资额度，在线点击完成融资申请、合同签订等一系列操作，当日提交、当日放款，完美解决传统线下贷款申请材料繁琐，审批时间长，资金到账慢等问题，贴合中小微企业融资需求的特点，极大提高了客户的融资意愿。

　　据了解，截至2019年11月末，国美金融供应链金融已为国美体系的供应商解决了近5000笔融资需求，与超过97.5%的客户一直保持着较高的合作黏性。2019年12月，国美金融还荣获由