中银增长银行业利润增长率六连跌 中国商业银行进入微利时代

重庆地区一家城商行对公部门员工告诉记者，总体来看2016年的收入减少了30%左右，“支行业务不太好，很多福利都没有了。”

事实上，2013年已经成为银行净利润增速的拐点。年据显示，截至2015年末，工商银行（601398）、农业银行（601288）、中国银行、建设银行（601939）净利润增速分别为0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。2014年，前述四大行的净利润增速分别为5.07%、8%、8.22%和6.1%。而在2013年，四大行的净利润增速则均在10%以上，分别为10.17%、14.52%、12.35%和11.12%。

此外，2017年上市银行净息差下滑收窄，生息资产规模增速平稳。鉴于2016年存贷款重定价大部分已经完成，预计2017年上市银行的净息差下滑幅度有限。2017年上市银行生息资产规模增速略有提升，结构上偏向回归对公业务，整体上预计增速为11.3%，增速同比小幅提升0.6个百分点。

国金证券（600109）分析师则认为，2017年上市银行的不良贷款率有大概率见顶。他认为，虽然不良贷款还在延续双升态势，但不良贷款和关注类贷款的增速已经明显下降，一方面上市银行核销的力度没有明显减弱，另一方面不良贷款生成率从高位持续在下降。国金证券分析师则认为，2017年上市银行的不良贷款率有大概率见顶。他认为，虽然不良贷款还在延续双升态势，但不良贷款和关注类贷款的增速已经明显下降，一方面上市银行核销的力度没有明显减弱，另一方面不良贷款生成率从高位持续在下降。

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深圳地区一家股份行员工指出，虽然我在后台部门，属于旱涝保收那种，但是整体经济形势欠佳，加上互联网金融冲击，在利率市场化的下，银行业务肯定是越来越不好做了。

此前，据英策咨询发布的上市公司业绩预测认为，2016年原有的16家可比上市银行的营收及净利润合计分别为3.85万亿元和1.29万亿元，分别增长5.78%和1.74%，与2015年相比，增幅仍维持个位数且继续收窄。综合来看，预计2016年上市银行净利润增长不足2%。

随着银行表外理财监管趋严，银行委外业务布局求变。据了解，随着利率市场化的推进和高收益“资产荒”的持续，去年银行理财产品的收益率持续下滑，已经进入“3时代”，尽管在年末各大银行“揽储”使得理财收益率出现“翘尾”现象，但随着2017年1月份流动性趋于正常，专家预计今年年初银行理财产品平均收益率将重回“下跌”通道。

在当前下，金融业中银行员工的日子越来越难过了。不只是平安银行（000001），据记者了解，2016年多家银行员工的收入都出现了下滑。西南地区某农商行基层员工表示，2015年尚能拿到一万元年终，而2016年已经确定取消了年终。

英策咨询发布的业绩预测报告显示，央行连续降息降低了银行存款吸引力，市场上投资理财产品蓬勃发展及互联网金融崛起给予居民更多选择。宽松的货币政策下，整体居民财富开始重新配置，都造成银行业存款快速流失，存款增速持续下滑，且这一趋势短期难以扭转。此外，利率市场化持续推进及货币政策保持宽松因素，使银行净息差持续缩窄，银行净利息收入增长乏力。随着利率市场化最终实现，银行净息差可能进一步下滑，迫切要求银行摆脱对利息收入依赖。

虽然数据向好，但是对于2016年的整体银行业运行情况，看法不一。英策咨询根据历年上市银行净利润增长率编制的行业盈利指数来看，2016年将是银行业利润增长率连续第六年下降。

有观点指出，利率市场化提速和存款利率放开，银行净息差不断下滑，实体经济周期性下行，坏账率攀升导致银行资产质量承压。同时，迅速崛起的互联网金融又瓜分走部分零售和理财业务，银行业盈利增长面临困境，高增长不复存在，商业银行进入微利时代。未来，商业银行需要通过业务转型建立自身核心竞争优势。

日前，据中国社科院和理财通联合发布的《国人工资报告》显示，金融业连年占据行业工资排行首位，IT等高新技术产业紧随其后。不过，目前来看，中国银行（601988）业利润增长率六连跌，中国商业银行进入微利时代。2016年上市银行净利润增长不足2%。上市证券公司方面，去年仅五家券商，净利润实现正增长，利润增长均值低于2%。

对于收入下滑的原因，重庆地区城商行员工表示，从2014年开始，一些企业经营困难，贷款还不上，银行为此承担了一些损失。同时，员工收入与所在支行绩效有很大关系，“任务完成得好的支行收入一样高。”

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